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　　“自从买了新能源汽车✿★，怎么上保险成了我每年头疼的问题✿★。”北京新能源车主席女士无奈地向记者“诉苦”尾行3中文✿★，“2024年保费是4802元✿★，今年同一家保险公司报价涨到5412元拉斯维加斯游戏✿★。去年我并没有出险✿★，保费却上涨了600多元钱✿★。”

　　席女士的经历折射出新能源车主的无奈与困惑✿★。2021年12月✿★，《中国保险行业协会新能源汽车商业保险专属条款（试行）》发布✿★，新能源车正式拥有了专属保险✿★。此后✿★，新能源车险保费贵的声音不绝于耳✿★，不少新能源车主抱怨“保费连年上涨”“买车省下来的钱都花在保险上了”✿★。

　　出乎意料的是✿★，保险公司新能源车险业务仍在亏损✿★。中国精算师协会和中国银保信联合发布的数据显示✿★，2024年✿★，新能源车险承保亏损57亿元✿★，赔付率超过100%的车系有137个✿★。

　　金融监管总局数据显示✿★，2023年✿★，我国新能源汽车车均保费为4395元✿★，比燃油车高63%✿★。扣除车龄等因素✿★，新能源新车保费仍比燃油车新车高约10%✿★。

　　新能源车主陷入了“省油不省钱”的尴尬✿★：一位上海车主告诉记者✿★，其新能源汽车第二年保费上涨1200元✿★，省下的油费全部“贡献”给了保费✿★。

　　要解释这一现象✿★，需要了解保险公司车险定价机制的底层逻辑✿★。新能源车险保费是由车型基础保费✿★、无赔款优待系数（NCD系数）✿★、自主定价系数✿★、交通违法系数等因素共同决定的✿★。车型基础保费行业统一拉斯维加斯游戏✿★，但只是“地板价”✿★，由车型✿★、地区✿★、使用性质固定计算✿★；NCD系数由近3年出险次数决定✿★；自主定价系数由各保险公司自主设定✿★，目前浮动范围在0.65至1.35之间✿★，从理论上来讲✿★，不同保险公司对同一个车型的报价可以相差两倍多✿★。

　　在众安保险新能源车险负责人袁磊看来✿★，影响车险保费的因素较多✿★，但核心是赔付率✿★。赔付率与保费呈正相关关系✿★，由案均赔款与出险频率共同决定✿★。

　　“新能源汽车技术迭代周期仅为1年✿★，而燃油车为4年至6年✿★。例如✿★，毫米波雷达次年即可能升级为激光雷达✿★。高频迭代导致新能源汽车零部件维修成本居高不下✿★，直接推高了赔付率✿★。”袁磊说✿★，“另外✿★，新能源汽车车身普遍采用一体化设计✿★，发生事故后✿★，燃油车可能仅需更换保险杠✿★，新能源汽车则涉及多部件总成✿★，大幅增加了维修成本✿★。”

　　维修成本高昂是不少新能源车主的“痛点”✿★。有车主反映✿★，新能源汽车轻微碰撞后的维修费用可能高达数千元✿★，是同类型燃油车的数倍✿★，一块电池组更换费用甚至可以达到车价的40%✿★。

　　除此之外✿★，新能源汽车的高出险率也是造成其赔付率高的重要原因✿★。一方面✿★，当前✿★，新能源汽车广泛用于普通货运车和网约车✿★，其中有不少车辆未按营运性质投保车险✿★，而营运车辆往往出险概率更高✿★，未如实投保只会让保险公司承担额外的风险✿★。另一方面✿★，驾驶行为引发的风险频率也是关键因素✿★。新能源汽车百米加速性能优越✿★、动能回收及单踏板模式需要改变驾驶习惯✿★，叠加车主群体年轻化✿★，导致出险频率显著高于燃油车尾行3中文✿★。

　　对于席女士车险保费为何上涨✿★，一位保险代理人告诉《金融时报》记者✿★，席女士投保的车型是比亚迪秦EV✿★，这款车在北京出险系数上涨✿★，保费也随之上涨✿★。

　　“当然✿★，更深层次的矛盾在于产业链割裂✿★。”上述保险机构负责人告诉《金融时报》记者✿★，车企通过封闭维修体系垄断配件定价权✿★，保险公司因数据积累滞后✿★，难以精准定价✿★，新能源车险成为产业链矛盾的“替罪羊”✿★。

　　根据乘联会最新数据✿★，2025年前3个月✿★，新能源汽车累计销量232.9万辆✿★，同比上涨34.0%✿★。

　　中国精算师协会和中国银保信联合发布的数据显示✿★，2024年✿★，保险行业承保新能源汽车3105万辆✿★，保费收入1409亿元✿★，提供风险保障金额106万亿元✿★。从市场增量来看✿★，2024年✿★，新能源商业车险签单保费同比增速达52.93%✿★，远高于车险整体保费4.52%的增速✿★。

　　一系列数据彰显了新能源车险市场的巨大潜力✿★。毫无疑问✿★，随着新能源汽车渗透率不断提升✿★，未来新能源车险将成为财产险公司保费收入的重要来源✿★。

　　然而✿★，保险公司目前却并不好过✿★。根据中国精算师协会和中国银保信联合发布的数据✿★，2024年尾行3中文✿★，在新能源客车中✿★，保险业承保车辆数超过1万辆的车系共301个✿★，赔付率超过100%的车系有99个✿★；在新能源货车中✿★，保险业承保车辆数超过5000辆的车系共55个✿★，赔付率超过100%的车系有38个✿★。

　　多家上市险企高管在谈及对新能源汽车的看法时表示✿★，目前重点关注风险定价能力✿★，以管控经营成本拉斯维加斯游戏✿★，并通过深化与车企等相关机构的合作✿★，提升新能源车险盈利水平✿★。

　　人保集团副总裁✿★、人保财险总裁于泽表示✿★，人保财险新能源汽车市场份额较高✿★，渠道掌控能力和定价能力也较强✿★，与维修✿★、电池厂家等进行了深度的合作✿★。如果政策方面能进一步扩大自主定价系数的浮动范围✿★，公司新能源车险的盈利水平会明显提升✿★。

　　中国太平集团副总经理朱捷表示✿★，公司搭建了新能源汽车专属定价数据库✿★，依据车辆信息✿★、车辆使用特征等风险因子开发了新车分类模型✿★，基于从车因子✿★、电池系统和动态因子建立了旧车评分模型✿★，将不同客群的风险区分度提升至两倍以上✿★，支持差异化定价✿★。同时✿★，积极与新能源汽车主机厂✿★、电池厂商开展合作✿★，优化运营和维修成本拉斯维加斯游戏✿★，推动风险减量✿★。数据显示✿★，中国太平承保车辆出险率逐年下降✿★，2024年同比下降8.2%尾行3中文✿★，2025年前两个月同比下降15.1%✿★。

　　太保产险总经理陈辉表示✿★，公司建立了集中化的理赔模式✿★，对于理赔的相关标准✿★、配件的价格以及出险的相关数据✿★，公司和车企利用科技手段实时互联互通✿★，不断降低新能源汽车的理赔成本✿★，有效提升了维修的经济性尾行3中文✿★。

　　“有关高赔付率车系的具体情况✿★，将通过适当方式反馈给相关汽车企业✿★，推动其完善车辆安全性与维修经济性设计✿★，合力降低车辆全生命周期使用成本✿★。”这是中国精算师协会和中国银保信相关负责人给出的承诺✿★，也是由险企单方承压转向产业协同治理的明确信号✿★。

　　今年1月✿★，金融监管总局等四部门联合发布《关于深化改革加强监管促进新能源车险高质量发展的指导意见》✿★，明确要求车企开放维修体系✿★，引导建立高赔付风险分担机制拉斯维加斯游戏✿★，建立跨行业数据共享平台✿★，试点“车电分离”保险✿★、探索“基本+变动”组合险种等措施✿★，直指新能源汽车因维修成本较高✿★、维修网络不健全以及出险率相对较高等原因导致的车险保费贵尾行3中文✿★、续保难等痛点尾行3中文✿★。

　　随后✿★，针对在常规渠道投保困难的新能源汽车客户✿★，1月底✿★，“车险好投保”平台正式运营✿★。截至4月25日✿★，“车险好投保”平台已平稳运行三个月✿★，有序承接高赔付风险新能源车险业务✿★，累计注册用户67.62万个✿★，成功接入两批次✿★、共32家财险公司✿★，服务承保新能源汽车50.66万辆✿★，提供保险保障4948.12亿元✿★。

　　对于接下来如何进一步推动新能源车险定价更加精准✿★，金融监管总局财险司有关负责人表示✿★，将持续完善市场化条款费率形成机制✿★，充分发挥新能源车险在损失补偿✿★、风险减量✿★、风险管理等方面的作用✿★。

　　具体来看尾行3中文✿★，一是合理降低新能源汽车维修使用成本✿★。丰富维修零配件供给渠道和类型✿★，培养消费者良好用车习惯✿★，推动新能源汽车数据跨行业合规共享✿★。二是稳妥优化自主定价系数浮动范围✿★。对新能源商业车险自主定价系数浮动范围进行合理优化✿★，促进车险价格与风险更为匹配✿★，有效发挥市场机制作用✿★。三是丰富商业车险产品✿★。研究推出“基本+变动”车险组合产品✿★，研究探索“车电分离”模式车险产品✿★，这将支持营运性质新能源汽车根据实际运营情况灵活投保✿★，为不同类型新能源汽车提供更加科学合理的保险保障✿★。四是优化商业车险基准费率✿★。综合考虑新车售价✿★、续航里程✿★、动力性能✿★、安全配置✿★、车型风险分级等因素✿★，提升定价精准度和合理性✿★。五是鼓励保险行业积极运用大数据✿★、区块链✿★、云计算等技术✿★，加快数字化✿★、线上化✿★、智能化转型升级✿★，提高对新能源汽车的风险识别和精算定价能力拉斯维加斯游戏✿★，通过技术创新和优化业务流程推进降本增效✿★。（记者 王笑）5357cc拉斯维加斯游戏官网版平台✿★。3499cc拉斯维加斯官网✿★，3499CC拉斯维加斯✿★，